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政策|融資租賃監管辦法落地!

發布于 2020-06-23 13:57:28
       6月9日,中國銀保監會正式印發了《融資租賃公司監督管理暫行辦法》,根據《辦法》融資租賃公司將不得開展非法集資、吸收或變相吸收存款;發放或受托發放貸款等五類業務。

三级片网址       本次《辦法》針對的是從事融資租賃業務的有限責任公司或者股份有限公司,金融租賃公司不在監管范圍之內。

三级片网址       作為與實體經濟結合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財務優化的特點,在拓寬中小微企業融資渠道、推進產業升級和經濟結構調整等方面發揮了積極作用。

三级片网址       但是行業也出現了“空殼”“失聯”企業數量較多的情況。據銀保監會相關部門負責人介紹,目前約72%的融資租賃公司處于空殼、停業狀態,部分公司經營偏離主業,給行業帶來一定的不良影響。

三级片网址        就此,“為適應新的監管體制,建立健全審慎、統一的融資租賃業務監管規則,夯實強化監管、合規發展和規范管理的制度基礎,促進融資租賃公司依法合規經營。銀保監會研究制定了《辦法》。”

        按照“補短板、嚴監管、防風險、促規范”的原則,《辦法》通過加強和完善融資租賃公司的事中事后監管,引導行業規范有序發展。

       主要集中在四個方面:

       一是規范業務經營。明確業務范圍和負面活動清單,對租賃物范圍進行限定等。

       二是落實指標約束。引導融資租賃公司專注主業,加強合規監管約束。規定融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、集中度管理等監管指標內容。

三级片网址       三是加強風險防范。完善融資租賃公司的公司治理、風險管理、計提準備金、租賃物評估管理等制度。

三级片网址       四是實施分類處置。明確細化認定標準,指導地方開展分類處置工作。

       根據《辦法》銀保監會對融資租賃公司增加了四條監管指標包括:融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%;融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍。風險資產總額按企業總資產減去現金、銀行存款和國債后的剩余資產確定;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業務,不得超過凈資產的20%;融資租賃公司應當加強對重點承租人的管理,控制單一承租人及承租人為關聯方的業務比例,有效防范和分散經營風險。

        此前,部分融資租賃公司的設立是為了服務集團的需求,因此單一客戶的集中度和與股東的關聯度非常高。針對此問題,《辦法》對重點承租人的管理又進行了細化,列出了5條細化指標,包括:單一客戶融資集中度。融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;單一集團客戶融資集中度。融資租賃公司對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%;單一客戶關聯度。融資租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;全部關聯度。融資租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%;單一股東關聯度。對單一股東及其全部關聯方的融資余額,不得超過該股東在融資租賃公司的出資額,且同時滿足本辦法對單一客戶關聯度的規定。

       《辦法》還給融資租賃公司的業務或活動帶上了“緊箍咒”。根據《暫行辦法》,融資租賃公司不得開展非法集資、吸收或變相吸收存款;發放或受托發放貸款;與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉讓資產;法律法規、銀保監會和省、自治區、直轄市(以下簡稱省級)地方金融監管部門禁止開展的其他業務或活動。

       《辦法》實施后,現行的融資租賃公司將如何處置?《辦法》規定,辦法施行前已經設立的融資租賃公司,應當在省級地方金融監管部門規定的過渡期內達到本辦法規定的各項要求,原則上過渡期不超過三年。就此該負責人表示,將通過分類處置推動融資租賃行業“減量增質”。

       實際上《辦法》的出臺被業內期待已久。早在2018年5月14日,商務部流通業發展司發布了《商務部辦公廳關于融資租賃公司、商業保理公司和典當行管理職責調整有關事宜的通知》,商務部已將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給銀保監會,自4月20日起,有關職責由銀保監會履行。2020年1月8日,銀保監會發布《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》。

       據全國融資租賃公司管理信息系統統計,截至2019年末,全國共有融資租賃公司11124家,比上年增加518家,同比增長5%。